{"id":11323,"date":"2018-01-05T08:06:02","date_gmt":"2018-01-05T07:06:02","guid":{"rendered":"https:\/\/maluquer-g470gg9hdv.live-website.com\/publicaciones\/clausulas-abusivas-de-los-contratos-de-prestamo-con-garantia-hipotecaria-2\/"},"modified":"2025-12-22T22:46:18","modified_gmt":"2025-12-22T21:46:18","slug":"clausulas-abusivas-de-los-contratos-de-prestamo-con-garantia-hipotecaria-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/maluquerabogados.com\/ca\/publicaciones\/clausulas-abusivas-de-los-contratos-de-prestamo-con-garantia-hipotecaria-2\/","title":{"rendered":"Cl\u00e1usulas abusivas de los contratos de pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La cl\u00e1usula suelo : procedimiento de devoluci\u00f3n<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><br>Las&nbsp;<strong>cl\u00e1usulas abusivas de los contratos de pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria<\/strong>&nbsp;sobre inmuebles que podr\u00edamos llamar t\u00edpicas, porque han generado el mayor n\u00famero de reclamaciones de los consumidores&nbsp; y la atenci\u00f3n prioritaria de los tribunales, son:<br>&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">a) Las denominadas cl\u00e1usulas suelo, que consisten en la limitaci\u00f3n de la variabilidad a la baja del tipo de inter\u00e9s del pr\u00e9stamo.<br>b) Las de vencimiento anticipado.<br>c) Las de intereses moratorios, y<br>d) Las de gastos relacionados con la hipoteca<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><br>Vamos a detenernos en esta ocasi\u00f3n en&nbsp;<strong>las cl\u00e1usulas suelo<\/strong>, con motivo de la ya famosa&nbsp;<a href=\"http:\/\/curia.europa.eu\/juris\/document\/document.jsf?text&amp;docid=186483&amp;pageIndex=0&amp;doclang=ES&amp;mode=req&amp;dir&amp;occ=first&amp;part=1&amp;cid=509967\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">sentencia del Tribunal Superior de Justicia de la Uni\u00f3n Europea (en adelante, TJUE) de 21 de diciembre de 2016<\/a>&nbsp;y del&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.boe.es\/diario_boe\/txt.php?id=BOE-A-2017-653\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Real Decreto-Ley 1\/2017, de 20 de enero,<\/a>&nbsp;de medidas urgentes de protecci\u00f3n de consumidores en materia de cl\u00e1usulas suelo, en adelante RD 1\/2017.<br>&nbsp;<br><a href=\"http:\/\/curia.europa.eu\/juris\/document\/document.jsf?text&amp;docid=186483&amp;pageIndex=0&amp;doclang=ES&amp;mode=req&amp;dir&amp;occ=first&amp;part=1&amp;cid=509967\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">La renombrada sentencia del TJUE de 21 de diciembre de 2016&nbsp;<\/a>expresa que no cabe limitar los efectos de la nulidad de la cl\u00e1usula suelo a la devoluci\u00f3n de las cantidades pagadas por el consumidor a partir de una determinada fecha, como hab\u00eda establecido nuestro&nbsp;<a href=\"http:\/\/www.poderjudicial.es\/search\/contenidos.action?action=contentpdf&amp;databasematch=TS&amp;reference=6703660&amp;links=clausula%20suelo&amp;optimize=20130510&amp;publicinterface=true\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Tribunal Supremo, que fij\u00f3 esa fecha en el d\u00eda 9 de mayo de 2013<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En consecuencia, el&nbsp;<strong>TJUE abre a los consumidores la posibilidad de reclamar la devoluci\u00f3n de todas las cantidades que pagaron de m\u00e1s por efecto de las cl\u00e1usulas suelo<\/strong>, es decir, la diferencia entre las cantidades que hubieran debido pagar en concepto de intereses remuneratorios seg\u00fan el tipo de inter\u00e9s convenido en la escritura de pr\u00e9stamo hipotecario y las que efectivamente pagaron por aplicaci\u00f3n de la cl\u00e1usula suelo.<br>&nbsp;<br>Para dar cauce a las reclamaciones e intentar que, en la medida de lo posible, estas no se planteen directamente ante los tribunales, el Gobierno ha promulgado, el&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.boe.es\/diario_boe\/txt.php?id=BOE-A-2017-653\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">RDL 1\/17<\/a>, en el que tambi\u00e9n se regulan&nbsp;<strong>los efectos fiscales de las devoluciones que se realicen<\/strong>. Vamos a centrarnos en este post en el procedimiento de devoluci\u00f3n y hablaremos de la regulaci\u00f3n fiscal en posts sucesivos.<br>&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong><em>El procedimiento de devoluci\u00f3n<\/em><\/strong><strong>&nbsp;establecido en el RDL 1\/17 tiene car\u00e1cter extrajudicial y es voluntario para el consumidor<\/strong>, es decir, puede optar por acogerse a \u00e9l o por acudir directamente a los tribunales.<br>&nbsp;<br><strong>1.&nbsp;<\/strong>El&nbsp;<strong>procedimiento de devoluci\u00f3n dise\u00f1ado en el RDL 1\/17 se basa en la&nbsp;<em>reclamaci\u00f3n previa<\/em><\/strong>&nbsp; formulada por el consumidor.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De conformidad con el RDL 1\/17,&nbsp;<strong>no m\u00e1s tarde del 21 de febrero de 2017, todas las entidades financieras deber\u00e1n tener establecido un servicio o departamento encargado de resolver las reclamaciones que se presenten en el \u00e1mbito<\/strong>&nbsp;de las cl\u00e1usulas suelo y deber\u00e1n poner a disposici\u00f3n de sus clientes, en todas las oficinas abiertas al p\u00fablico, as\u00ed como en sus p\u00e1ginas web, entre otra informaci\u00f3n, la existencia de dicho departamento o servicio, la existencia del procedimiento voluntario de devoluci\u00f3n, la descripci\u00f3n de su contenido y la posibilidad de acogerse a \u00e9l para los clientes de la entidad financiera que tengan las cl\u00e1usulas suelo.<br>&nbsp;<br><strong>Como notas esenciales del procedimiento voluntario de reclamaci\u00f3n podemos destacar las siguientes:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>No es necesario concretar la cantidad que se reclama ni a qu\u00e9 periodos o plazos corresponde.<\/li>\n\n\n\n<li>No hay un l\u00edmite temporal establecido para las cantidades a reclamar.<\/li>\n\n\n\n<li>No hay tampoco&nbsp; l\u00edmite temporal establecido para formular la&nbsp;<em>reclamaci\u00f3n previa<\/em>.<\/li>\n\n\n\n<li>No es menester sujetarse a unas formalidades determinadas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">&nbsp;<br><strong>No es necesario esperar a que la entidad financiera tenga preparado el departamento o servicio adecuado para realizar la&nbsp;<em>reclamaci\u00f3n.<\/em>&nbsp;Estos pueden formular sus reclamaciones previas en cualquier momento a partir de la entrada en vigor&nbsp;del RDL 1\/17, es decir, desde el 21 de enero de 2017.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">&nbsp;<br><strong>2.&nbsp;<\/strong><strong>Una vez&nbsp;formulada la&nbsp;<em>reclamaci\u00f3n previa<\/em><\/strong><strong>, puede ocurrir que<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><br><strong>a)&nbsp;<\/strong><strong>La entidad financiera la rechace<\/strong>, pudiendo entender, entre otras cuestiones, que:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>La reclamaci\u00f3n del consumidor ha sido objeto de una acci\u00f3n judicial previa en la que las pretensiones del consumidor hubieran sido desestimadas<\/li>\n\n\n\n<li>La cl\u00e1usula suelo en la que se funde la&nbsp;<em>reclamaci\u00f3n previa<\/em>&nbsp;&nbsp;no est\u00e9 incluida en el \u00e1mbito de aplicaci\u00f3n del RDL 1\/17.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si la entidad financiera rechaza&nbsp; la reclamaci\u00f3n previa, el consumidor puede acudir directamente a los tribunales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>b)&nbsp;<\/strong><strong>La entidad financiera entienda que s\u00ed procede la devoluci\u00f3n<\/strong>, en cuyo caso,&nbsp;<strong>&nbsp;efectuar\u00e1 un c\u00e1lculo de la cantidad a devolver y lo comunicar\u00e1 al consumidor reclamante desglosando dicho c\u00e1lculo<\/strong>. Notificado el repetido c\u00e1lculo, el consumidor deber\u00e1 manifestar si est\u00e1 de acuerdo con aquel:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Si el consumidor est\u00e1 de acuerdo con el c\u00e1lculo, la entidad financiera acordar\u00e1 con el consumidor la devoluci\u00f3n del efectivo.<\/li>\n\n\n\n<li>Si el consumidor reclamante&nbsp;<strong>no est\u00e1 de acuerdo<\/strong>&nbsp;con el c\u00e1lculo o rechaza la cantidad ofrecida por la entidad financiera,&nbsp;<strong>puede acudir a los tribunales.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>c)&nbsp;<\/strong><strong>Si hay acuerdo en el c\u00e1lculo<\/strong>, la entidad financiera ha de acordar con el consumidor la devoluci\u00f3n del efectivo de la cantidad calculada. En este sentido, hay que tener en cuenta que:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>El consumidor y l<strong>a entidad financiera pueden acordar, a propuesta de esta \u00faltima, &nbsp;una medida compensatoria distinta de la devoluci\u00f3n en efectivo<\/strong>; por ejemplo, una reducci\u00f3n equivalente del principal pendiente a\u00fan de amortizaci\u00f3n. Esta posibilidad est\u00e1 sujeta a requisitos de suministro de informaci\u00f3n suficiente y adecuada al consumidor y a la concesi\u00f3n de un plazo de quince d\u00edas&nbsp; a aquel para que manifieste si la acepta o no. El acuerdo entre la entidad financiera y el consumidor debe plasmarse por escrito con los requisitos formales se\u00f1alados en la norma.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>d)&nbsp;<\/strong><strong>El plazo m\u00e1ximo para que el consumidor y la entidad financiera lleguen a un acuerdo y se ponga a disposici\u00f3n del primero la cantidad a devolver es de&nbsp;tres meses<\/strong>&nbsp;<strong>a contar desde que se presente la&nbsp;<em>reclamaci\u00f3n previa<\/em><\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ese plazo de tres meses no empieza a correr mientras la entidad financiera no haya comunicado contar ya con el departamento o servicio que ha de atender las reclamaciones previas o, como m\u00e1ximo, si la entidad financiera sigue sin efectuar dicha comunicaci\u00f3n, hasta que transcurra el 21 de febrero de 2017<\/li>\n\n\n\n<li>Pasados esos tres meses sin que, pese a estar negociando, &nbsp;el consumidor y la entidad financiera hayan llegado a un acuerdo,&nbsp;el consumidor puede acudir a los tribunales.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><br><strong>3.\u00a0Mientras dure el\u00a0<em>procedimiento de reclamaci\u00f3n previa\u00a0<\/em>quedan en suspenso cualesquiera acciones judiciales o extrajudiciales<\/strong>\u00a0entre el consumidor reclamante y la entidad financiera que tenga por objeto las cantidades objeto del\u00a0<em>procedimiento<\/em>.<br>\u00a0<br><strong>4.\u00a0En el \u00e1mbito de las costas procesales:<\/strong><br>\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>a)&nbsp;<\/strong>Solo si el consumidor rechazase el c\u00e1lculo de la cantidad a devolver o declinase, por cualquier motivo, la devoluci\u00f3n del efectivo e interpusiera posteriormente demanda judicial en la que obtuviese una sentencia m\u00e1s favorable que la oferta recibida de la entidad financiera, se impondr\u00e1 la condena en costas a esta.<br>&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>b)&nbsp;<\/strong>Si el consumidor interpusiere una demanda frente a una entidad de cr\u00e9dito sin haber acudido al referido procedimiento extrajudicial, regir\u00e1n las siguientes reglas:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>&nbsp;Se impondr\u00e1n las costas a la entidad financiera si esta no reconoce que el consumidor tiene la raz\u00f3n y la sentencia que se dicte estima totalmente la demanda del consumidor<\/li>\n\n\n\n<li>Si la entidad financiera reconoce s\u00f3lo parcialmente que el consumidor tiene la raz\u00f3n y ofrece una cantidad, aquella deber\u00e1 pagar las costas del procedimiento si la sentencia que se dicte otorga al consumidor un resultado econ\u00f3mico m\u00e1s favorable que la cantidad ofrecida por la entidad financiera.<\/li>\n\n\n\n<li><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Otros art\u00edculos relacionados que pueden ser de su inter\u00e9s<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Maluquer Advocats le asesora legalmente si es usted un afectado en cl\u00e1usula suelo http:\/\/www.maluquerabogados.com\/es\/noticies\/clausulas-suelo-en-prestamos-hipotecarios<\/li>\n\n\n\n<li>Cl\u00e1usulas abusivas de los contratos de pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria.&nbsp;La cl\u00e1usula suelo: la regulaci\u00f3n fiscal http:\/\/www.maluquerabogados.com\/es\/noticies\/clausulas-abusivas-de-los-contratos-de-prestamo-con-garantia-hipotecaria-0<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La cl\u00e1usula suelo : procedimiento de devoluci\u00f3n Las&nbsp;cl\u00e1usulas abusivas de los contratos de pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria&nbsp;sobre inmuebles que podr\u00edamos llamar t\u00edpicas, porque han generado el mayor n\u00famero de reclamaciones de los consumidores&nbsp; y la atenci\u00f3n prioritaria de los tribunales, son:&nbsp; a) Las denominadas cl\u00e1usulas suelo, que consisten en la limitaci\u00f3n de la variabilidad a 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